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Mon Entreprise 2/2022

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Éviter les défauts de

Éviter les défauts de paiement Documentation écrite Documentez par écrit toutes les opérations commerciales. En cas de doute, vous aurez ainsi une trace des prestations fournies. Attrait des paiements immédiats Essayez d’accroître la proportion de paiements immédiats. Recourez pour cela à des procédures de paiement adéquates ou à des rabais / escomptes. Contrôle de la solvabilité et du comportement de paiement Vérifiez la solvabilité de vos clients avant toute conclusion de contrat. Enregistrez leur comportement de paiement dans des profils de clients. «Sans assurance-crédit, le suivi des débiteurs serait beaucoup plus fastidieux.» Roland Schwyter, responsable Back-office de PVA AG Mon Entreprise PVA AG, une entreprise familiale autonome dont le siège est à Altendorf SZ, vend des revêtements de sol, des portes et des matériaux en bois. Elle fournit des entreprises de la filière du bois dans la région du lac de Zurich, en Suisse centrale et orientale, ainsi que des détaillants spécialisés dans toute la Suisse. Depuis sa fondation en 1954, PVA AG est devenue une PME innovante qui, avec sa filiale GUI- GNARD Parquets SA, emploie quelque 80 personnes. pva.ch Système de sommation Mettez en place un système de sommation structuré. En dernier recours, n’hésitez pas à lancer des mesures judiciaires contre un client. Mise au ban des incorrigibles N’hésitez pas à vous séparer d’un client qui reporte ses paiements régulièrement ou sur de longues durées. Les défauts de paiement inattendus chez PVA AG ne lui sont pas inconnus: Roland Schwyter, responsable Back-office de PVA AG. une conjoncture plus incertaine que jamais, l’insolvabilité de l’un de vos principaux clients peut avoir des conséquences dramatiques sur votre activité. Une faillite sur trois résulte d’un effet domino.» Grâce à l’assurance-crédit, le domino de l’entreprise assurée ne tombe pas. Légalement, les fournisseurs et les clients sont des créanciers de troisième classe et ne sont donc pas indemnisés de façon prioritaire sur la masse de la faillite. Leurs prétentions passent par exemple après celles du personnel et de l’AVS. L’effet de levier qui s’applique est perfide: si la marge nette s’élève à 10%, il faut générer un chiffre d’affaires supplémentaire dix fois supérieur afin de compenser la perte due à un défaut de paiement. Quand on doit supporter un manque à gagner de 10 000 francs, il faut donc un chiffre d’affaires supplémentaire de 100 000 francs pour effacer les pertes. Et pour réaliser ce dernier, on s’expose à de nouveaux risques de défaut de paiement. Vérifier la solvabilité de la clientèle Outre l’intervention et la compensation des factures impayées, l’assurance-crédit inclut aussi un volet prévention: l’assureur contrôle en permanence la solvabilité de la clientèle, faisant gagner beaucoup de temps aux entreprises. «Lorsque AXA baisse la note de solvabilité d’une entreprise, nous sommes alertés et pouvons agir sans délai. Si elle la relève, nous sommes soulagés et pouvons dormir tranquilles», affirme Pascal Fellay. Roland Schwyter, responsable Back-office de PVA AG, abonde dans son sens. L’entreprise, qui vend des revêtements de sol, des portes et des Mon ENTREPRISE 12 02/2022

ASSURANCE-CRÉDIT matériaux en bois, possède depuis longtemps une assurance-crédit. «Nous en avons déjà tiré profit à maintes reprises, car nous avons été informés à temps des difficultés financières de partenaires commerciaux.» Un service utile pour cette société dont le volume de clientèle est considérable. «Sans assurance-crédit, le suivi des débiteurs serait beaucoup plus fastidieux», précise R. Schwyter. Le contrôle de la solvabilité n’a toutefois pas empêché certains défauts de paiement. Roland Schwyter a ainsi été étonné qu’un charpentier pourtant toujours solvable dépose soudainement le bilan. «C’est arrivé par surprise, sans signe annonciateur.» Grâce à son assurance-crédit, PVA AG s’en est sortie indemne. «Nous avons la chance de compter une clientèle nombreuse et fiable. Mais comme partout, il y a des exceptions.» Hors de question donc pour cette entreprise de supporter ce risque elle-même. La construction de maisons et de complexes immobiliers implique souvent l’immobilisation de nombreux capitaux, que PVA AG ne peut ni ne veut mettre en jeu. Prime inférieure à 1% AXA récompense les années d’assurance sans perte par des remboursements-bonus. «Le montant de la prime varie, car la couverture dé- Défauts de paiement sous contrôle L’assurance-crédit d’AXA offre aux entreprises B2B une protection complète: AXA contrôle en permanence la solvabilité de leurs partenaires commerciaux et se charge du recouvrement en Suisse et à l’étranger. Et si un défaut de paiement ne peut être évité malgré des mesures préventives, AXA rembourse la facture impayée. Adaptable individuellement, une assurance-crédit est indiquée à partir d’un chiffre d’affaires annuel de deux millions de francs. axa.ch/credit pend de nombreux facteurs tels que la branche, les créances en souffrance ou les pays dans lesquels l’entreprise livre. Toutefois, la prime est généralement inférieure à 1% du chiffre d’affaires réalisé», explique P. Larentis. Une couverture d’assurance transnationale est également possible. «Une assurance-crédit permet de déléguer aux experts les difficultés liées aux différences linguistiques et législatives ainsi qu’aux spécificités de l’obtention d’informations ou du recouvrement de factures impayées.» Pendant la pandémie, AXA a constaté une hausse sensible des conclusions d’assurance-crédit. Mais selon certaines études, la période la plus risquée en termes de solvabilité est encore devant nous. D’après le Département fédéral de l’économie, de la formation et de la recherche, l’intervention de l’État durant la crise de la COVID-19 a sauvé de nombreuses entreprises qui n’auraient jamais survécu sans cela en de telles circonstances. Maintenant que les mesures de soutien ont été supprimées, le Département table sur une hausse des faillites. Les clientes et clients possédant une assurance-crédit n’ont rien à craindre, promet P. Larentis. «Ils peuvent se concentrer sur leurs affaires. Nous nous chargerons du reste.» ● Savourez plutôt les bons moments Assurance auto d’AXA avec assistance Sinistres complète AXA.ch/vehicule Know You Can